"手機銀行"醞釀出世 移動商務"見證革命"
2004/07/08
近期，中國聯通與建設銀行實現聯手，準備推動移動商務進入全新“革命”階段。據聯通內部人士透露，聯通將于7月初推出一項與銀行有關的增值業(yè)務，這項移動增值業(yè)務已初步擬定名稱為“手機銀行”，是聯通推廣移動電子商務的重要組成部分。
此前6月份，聯通市場營銷部副總經理于英濤曾表示，聯通增值業(yè)務的下一個發(fā)展重點在移動商務領域，并暗示不久將會有一個規(guī)模較大的業(yè)務推廣活動。此后記者了解到這個活動的名稱可能為“見證革命”，聯通對這項業(yè)務所報的信心可見一斑�！ ÷撏▋炔咳耸肯蛴浾哌@樣描述“手機銀行”：“簡單地說，就是將網上銀行的各種功能放在一部手機上，以實現除提取現金業(yè)務之外的各種銀行業(yè)務”，“即使是1000萬人民幣的轉賬業(yè)務也可以通過手機操作來完成，”聯通的這位人士非常有把握地說。據了解，在此之前，聯通與建設銀行已經在深圳等地進行了“手機銀行”業(yè)務的試點工作，并取得了不錯的結果。目前試點工作已經結束，各方對業(yè)務各方面的數據分析“非常滿意”。
CDMA1X與BREW優(yōu)勢再現
此次聯通推出“手機銀行”業(yè)務，依靠的仍然是CDMA1X在數據傳輸方面的各種優(yōu)勢。首先一條是眾所周知的數據傳輸速度優(yōu)勢。據了解，兩年前移動和聯通都以試點的方式分別在部分省市推出了移動商務方面的業(yè)務，包括小額支付以及手機捆綁銀行卡的業(yè)務，但實際應用中都不太理想，在業(yè)界的影響并沒有預想的大。
“出現這種情況的根本原因在于網絡的傳輸速度，在用戶的手機屏幕上可以像電腦頁面一樣呈現出網上銀行的業(yè)務欄目，如果用戶每個步驟的操作等待時間超過一分鐘，用戶就會失去耐心，從而影響這些業(yè)務的普及推廣。”聯通相關技術人員這樣解釋，“一旦能夠成功的將操作時間縮短到十幾秒種，用戶的積極性就能夠被調動起來。而依托聯通CDMA1X網絡，使用BREW平臺就可以實現理想的操作速度�！� 在BREW平臺下，聯通的“手機銀行”在安全性與穩(wěn)定性方面也有不錯的表現。據中國建設銀行電子銀行部門人士介紹，建設銀行之所以選擇與聯通合作，首要原因是在實際測試中，聯通提供的BREW平臺的穩(wěn)定性與安全性相對優(yōu)秀，并實現了從終端到平臺的全程加密，在聯通網絡內基本不可能進行破解，所以雙方互相了解后進行了這次合作。同時他也提到，此前建設銀行在部分地區(qū)也曾經在JAVA平臺和WAP平臺上進行過同樣的測試。
互為犄角實現共贏
中國聯通此次與建設銀行合作，雙方很明顯是一個共贏的關系。聯通希望通過與建設銀行的通力合作，將建設銀行的長期客戶納入聯通CDMA陣營，這些人很有可能成為聯通CDMA數據業(yè)務的“高端用戶”。建設銀行也期望通過提供“手機銀行”業(yè)務以吸引更多的長期客戶，并相應減少實際營業(yè)網點，以縮減開支。同時，建設銀行通過對日常業(yè)務的調查分析發(fā)現，50%—60%的金融業(yè)務屬于非現金業(yè)務，許多用戶更多的是使用查詢、轉賬、修改密碼、網上繳費等功能，這些使用特點為雙方共同打造“手機銀行”業(yè)務奠定了合作基礎。在此次深圳試點中，“手機銀行”業(yè)務得到了經常使用銀行業(yè)務的小業(yè)主、個體工商業(yè)者的歡迎，利用“手機銀行”提供的便捷地查賬、轉賬功能，免去了攜帶現金或銀行卡的不便，并且不需要在銀行網點排隊辦理業(yè)務，從而提高了資金周轉的安全性和變節(jié)性。有業(yè)內專家認為，手機屬于私人物品，隨時攜帶在身邊，因而具有較好的私密性，當手機芯片與個人銀行卡進行捆綁后，就直接提高了服務質量，用戶通過手機銀行享受到了前所未有的便利、快捷的金融服務。此外，根據了解，中國聯通與建設銀行很有可能共同推出預裝有“手機銀行”業(yè)務的定制手機，這批手機將很可能以雙方大客戶為目標，以優(yōu)惠的價格進行首批銷售。
產業(yè)鏈已然成型
產業(yè)鏈的力量無處不在，聯通很早就已經認識到了如何發(fā)動產業(yè)鏈的力量來開拓市場。此次“手機銀行”業(yè)務的推出離不開BREW手機廠商的支持，已經有多家CDMA手機廠商表示愿意預裝“手機銀行”。根據聯通介紹，這次“手機銀行”業(yè)務的推出仍然脫離不了美國高通在背后的大力支持，聯通BREW平臺的增值業(yè)務開發(fā)一直得到了高通公司的持續(xù)關注。聯通目前只與中國建設銀行一家進行了“手機銀行”業(yè)務的合作，據聯通方面解釋是因為這樣降低了系統(tǒng)的復雜性，相應提高了業(yè)務操作的安全性。但同時聯通也透露，正在與中國銀聯進行接觸，以后不排除有增加合作伙伴的可能。同時，聯通還擁有自己的“UniJa”標準，以及7000多萬的G網用戶。聯通已經表示以后將開發(fā)基于“UniJa”標準的類似業(yè)務，并建立同樣的產業(yè)鏈。
觀察：移動商務將無處不在
移動小額支付業(yè)務是移動運營商和移動商務SP共同推出的構建在移動運營支撐系統(tǒng)上的一個移動數據增值業(yè)務應用。用戶可以隨時隨地通過手機使用移動商務SP提供的業(yè)務服務，如投注彩票、購買可樂、各種IP卡/上網卡、泊車、網站購物等等。在該業(yè)務中，每個移動用戶會建立一個與其手機號碼關聯的支付賬戶。支付賬戶的作用相當于電子錢包，為移動用戶提供了一個通過手機進行交易支付和身份認證的途徑。用戶通過撥打電話、發(fā)送短信或者使用WAP功能接入小額支付系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)將此次交易的要求上行傳送給移動商務SP，由移動商務SP確定此次交易的金額，并通過小額支付系統(tǒng)通知用戶，用戶確認后，由小額支付系統(tǒng)和移動商務SP共同完成此次交易。由于小額支付系統(tǒng)涉及到支付手段和金額轉賬，因此必須在交易的安全性上加以保證。目前小額支付系統(tǒng)的交易方式涵蓋了定向支付、微支付、小額支付、預支付、電子現金支付等多種安全支付方式。
北京移動的“手機錢包”業(yè)務目前正處于市場推廣初級階段。這項業(yè)務是把用戶的手機號碼與銀行卡賬號進行綁定，通過手機短信息、語音、WAP、GPRS等方式，隨時隨地為擁有銀行卡的中國移動通信集團公司手機客戶提供個性化的金融服務。目前可以通過銀行營業(yè)廳、銀行網站、語音、短信四種方式開通服務，可辦理手機理財，手機繳費、手機購物等多項業(yè)務。移動商務和金融服務是近來備受關注的業(yè)務領域。移動支付和手機銀行開始成為運營商與銀行實現強強聯合的新興合作領域，手機彩票、移動售貨機、短信訂購等移動商務形式正在激起廣泛的市場反應。專家認為，移動金融業(yè)務既是移動運營商的增值業(yè)務也是銀行的金融創(chuàng)新服務，它已成為數據業(yè)務發(fā)展的新亮點。移動運營商與銀行有著共同的客戶資源，如何發(fā)掘客戶價值和提升客戶滿意度成為合作雙方的共同目標。此外，移動廣告與促銷也是移動商務發(fā)展的重要形式，眾多廠家與商家對這種低成本營銷形式顯示出極大的興趣�？煽诳蓸芬呀浝靡苿佣绦牌脚_成功開展過宣傳和促銷活動。杭州公交公司也已經嘗試利用杭州移動公司的小額支付平臺實現公交卡的充值與支付。
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