移動支付：聯通移動下一競爭點
2002/08/28
隨著互聯網的普及和電子商務的興起，人們忽視發(fā)現，千百年來根本不成為問題的“如何花錢”，而今還真的成了一個大問題。在網上，看到心儀已久的東西買不來，因缺乏便捷的支付手段，消費者只好打消購物念頭，結果是有錢花不掉。
無論網上零售眼下是怎樣的門庭冷落，但網上購物必定會成為信息社會主要消費形式之一。然而，在國內眾多金融機構提供的支付業(yè)務中，只有招行的卡在網上買書購物比較方便。支付成為制約新經濟運行的一大瓶頸，非突破不可，于是，移動支付應運而生。
【新興事業(yè) 充滿希望】
就像互聯網和移動通訊一樣，移動支付也是最先在發(fā)達國家興起。在英國，汽車駕駛員可用手機支付停車費；在悉尼，消費者可用手機撥號買飲料；在瑞典，手機用戶可在自動售貨機上買蘇打水；在日本，觀眾可以通過手機預訂電影票；在諾基亞總部，雇員可用手機付賬喝咖啡……
由于信息化進程的加快，我國在追蹤世界先進技術方面，敏感度越來越高，快速反應能力也日益增強。就說移動支付，目前只是在少數發(fā)達國家啟動，國內相關行業(yè)便緊步其后塵，大有迎頭趕上之勢。在我國，支持移動支付的銀行有：招商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、商業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行、福建興業(yè)銀行等。網絡公司由于經營模式所決定，更是積極支持移動支付，在搜狐，可用手機點歌，在新浪，可用手機購買郵箱，在其它商業(yè)網站，還可用手機支付網絡游戲或視頻點播……
無論從哪個角度看，移動支付都是一項新興的充滿希望的事業(yè)。
現代商業(yè)，速度至上，一切交易的成敗往往都取決于速度。減化過程，方便操作，是提升交易速度的關鍵因素，移動支付的最大特色就是它在操作上的便捷。廣州是我國移動支付啟動最早地區(qū)之一，在羊城，手機用戶只要擁有支持移動支付功能的新版SIK卡，并且在任何一家聯網銀行開戶，就可以帶著手機到各個商業(yè)網點去消費。這一支付方式不僅大大方便了消費者，而且必將引起商業(yè)領域的深層變革。
與傳統(tǒng)支付手段相比，移動支付操作簡單，方便快捷，簡單得會發(fā)短信就會操作，快捷得只用短信把數據傳送到各發(fā)卡銀行，很快就能收到處理結果。有了移動支付，用戶再也不用滿大街去找ATM機了，點擊鍵盤即可輕松搞定一筆交易。而且，憑借銀行卡和手機SIM卡的技術關聯，用戶還可以用無線或有線POS打印消費單據，付出多少，結余多少，明明白白，一目了然。
據美國市場調查公司Ｙａｎｋｅｅ集團新近發(fā)布的調查結果顯示，2006年，亞太地區(qū)大約有3億手機用戶使用移動支付進行購物，整個手機購物市場將達到548億美元的規(guī)模。
我國已成為全球最大移動市場，手機用戶總量現已接近1.8億，銀行卡的保有量多達4億張，這是任何一個歐洲國家都望塵莫及的“富礦”。可以肯定的說，在1.8億手機用戶當中，同時擁有銀行卡的可能不會超過一半。不過，即使十分之一的手機用戶參與移動購物，也是一個大有可為的巨大市場。事實上，一旦移動支付普及開來，即使是那些暫無固定收入的在校大學生，也會接受這種全新的消費方式，因為他們是網上購書或短信息的最大消費群體。我們可以樂觀想象一下，當全國手機用戶總量突破3億（這個數字可能不會再用5年時間）時，其中的一半持有銀行卡，移動支付市場將會出現怎樣一種火爆的局面呢？
歐美日韓等國先后推出移動支付業(yè)務，有些國家的移動支付不僅可以付款，而且能從銀行轉賬，收得進來，劃得出去。韓國移動支付在吸引大量手機用戶的同時，給電信運營商、手機制造商以及內容服務商創(chuàng)造了巨大的商機。
移動支付所蘊藏的商機已經轉化為國內IT企業(yè)的動力，新浪、搜狐、騰訊等網絡公司捷足先登，嘗到了移動支付的甜頭，中國移動和中國聯通兩大移動運營商更是坐享其成。移動終端制造商也將從移動支付市場攫取豐厚的回報。在POS市場上，實達緊密跟蹤通信技術與銀行業(yè)務的發(fā)展趨勢，穩(wěn)定地掌控著國內25%以上的市場份額。去年，實達提出“m-payment”新概念，并將其確立為企業(yè)未來核心發(fā)展方向之一，用意在于圍繞GPRS、W-CDMA等通訊平臺，構建“家居銀行”、“銀行超市”以及“自助繳費通”、“金融校園卡”等電子支付系統(tǒng)，為信息社會的移動支付提供強有力的技術和產品支持。
【培育市場 安全第一】
移動支付能否得到推廣和普及，最終取決于廣大手機用戶的認同。
最近，eNet硅谷動力就網民是否使用聯通和銀聯的移動支付業(yè)務展開調查，結果顯示，33.23%的網民會使用這項服務，并表示完全信賴這項技術；16.15%的網民表示會考慮使用這項服務，但對技術還有些憂慮；9.94%的網民則直接表示不會使用這項新業(yè)務，主要原因是對技術還很擔心；另外還有40.68%的網民認為，現金支付很方便。
中國人最根深蒂固的消費習慣是，不見兔子不撒鷹，一手交錢一手交貨。電子支付則是兩頭不見面，摸不著看不見，完全是一種虛擬交易方式。對于那些習慣于傳統(tǒng)交易方式的消費者來說，采用移動支付購物，一開始必然會感到心里最踏實。
26.09%的用戶對移動支付表示擔心，原因可能主要來自兩個方面，一方面，害怕賣方在交易中不守信用，錢劃出去了，卻收不到商品，否者一不小心掉進不法奸商設置的陷阱，要討說法都沒地方找人去；另一方面，網上竊賊防不勝防，你的就是我的，他的也是我的，網絡大盜為所欲為地竊取他人電子貨幣為自己購物，“共享”著他人賬戶上的錢財。
要消除用戶對移動支付的擔心，關鍵在于，必須在技術上加強安全防范，盡可能地堵塞一切漏洞。所以說，培育移動支付市場，安全乃第一要素。
首先，移動支付服務必須做到萬無一失。
“萬無一失”雖然有點兒絕對，但這必須成為服務商的基本原則，在理論上不能有絲毫的折扣，而在技術上的保障系數更要不折不扣。無線PKI ISM卡提供端到端的安全保障，集保密性、完整性、身份認證、不可抵賴的要求于一體，從技術上解決了移動用戶的心頭之患。
在移動支付領域，瑞典Ｐａｙｂｏｘ公司的互動式無線支付系統(tǒng)可以借鑒，該公司的安全確認相當嚴密，當用戶在進行手機支付的時候，系統(tǒng)會通過手機發(fā)出提示：詢問你這筆款項是否應當支付；在你選擇確認之后，支付系統(tǒng)才會從遠程賬戶上減去這筆賬目，同時會發(fā)送一條短信息給用戶，顯示交易結果的支付數據。
在國內，一些網絡公司的手機支付系統(tǒng)也是步步認防。比如，用手機購買新浪郵箱，必須通過雙重確認，在輸入自己的手機號后，會得到系統(tǒng)給出的一個8位數身份確認碼，然后同意服務條款并輸入這個確認碼，還會得到系統(tǒng)給的第二個8位數消費碼。通過雙重認證通獲得移動支付的資格，在一定程度上給交易雙方提供了安全保障。
其次，加強移動支付的保安力量。
就像現實社會無法根除犯罪一樣，網絡社會同樣不能禁絕黑客，移動支付的安全保障應以“防”字當頭。對于這個問題，廣東省省長盧瑞華在省第九次黨代會小組討論會發(fā)表了驚人的見解，“技術水平高的電腦黑客，我們可以養(yǎng)起來，利用他們的技術優(yōu)勢，來堵住我們銀行證券系統(tǒng)的各種漏洞！”“只要他們沒有違法，沒有造成損失，這種黑客高手，我們有關部門完全可以給他們每個月發(fā)一萬塊錢養(yǎng)起來！一些部門的系統(tǒng)要找到漏洞不容易，這些黑客卻有這方面的知識和技能，為什么不能為我所用呢？”在黑客橫行的美國，以黑治黑早就成為政府機構和商業(yè)組織的拿手好戲，世界最著名的“黑客”米特尼克，現在就在為政府效力，從事網絡安全教育工作。另一位非常有名的黑客佩特·扎科現任某知名安全公司的首席科學家，還經常為政府官員開講座、主持網絡安全論壇等。
【兩強相爭 服務當先】
由于移動支付適應了信息時代的消費需求，可以相信，這種支付方式在未來電子商務中必然具有旺盛的生命力。
6月14日，中國移動宣布，中國移動將在今年10月1日前實現多媒體信息服務的商用，并于年內推出手機小額購物服務。
7月下旬，中國聯通后來居上，與中國銀聯實施戰(zhàn)略合作，將于今年底推出基于聯通手機的移動支付業(yè)務。雙方聯手推出的“銀聯通”，將利用手機和銀行卡的結合，拓展移動支付市場。根據雙方的承諾，“銀行通”用戶可在任何時間、任何地點用手機消費，可以完成銀行卡余額查詢、手機話費繳交、手機支付(商戶消費)、網上支付等業(yè)務。在安全保障方面，銀聯通的數據傳輸采用國家商密委批準使用的加密機進行加密，保證數據不被破解和修改。
可以預見的是，移動支付必將成為中國移動和中國聯通下一輪競爭的焦點。
從現有手機保有量看，中國移動明顯占據很大優(yōu)勢，不過，今年上半年移動電話用戶新增趨勢有了變化，聯通新用戶的增長開始提速，增長率首次超過中國移動。誰的移動客戶多，誰就可能擁有更多的移動支付市場份額，這是一個基本前提。
從移動支付的發(fā)展戰(zhàn)略看，中國聯通似乎領先一步，其戰(zhàn)略合作伙伴中國銀聯實力強大，國內80多家金融機構共同出資16億元，今年底將有300個以上城市實現本系統(tǒng)內銀行卡聯網運行，100個以上城市實現各類銀行卡的跨行使用，40個以上城市實現各類銀行卡跨地跨行使用。明年，中國銀聯將“連”遍全國，中國聯通的移動支付也將如魚得水。
毫無疑問，中國移動與中國聯通在移動支付市場上的競爭，才剛剛拉開序幕，誰能勝出，最終還得取決于服務。技術、安全、價格等因素，都是競爭者不可忽視的環(huán)節(jié)，只有在這些方面擁有絕對優(yōu)勢，才能贏得更大的市場份額。
值得注意的一點是，目前大量的支付系統(tǒng)互不兼容，在很大程度上阻礙了移動商務(m-commerce)的推廣。國內移動運營商只有中國移動和中國聯通兩家，商業(yè)銀行則多達十幾家，彼此的支付系統(tǒng)如能實現相互兼容，無疑將有利于共同做大市場，最終實現多贏。據悉，惠普、朗訊、Oracle、Sun和西門子等歐美公司已經結成一個名為“PayCircle”的聯盟，“旨在為全球移動設備用戶提供一個移動支付的標準方式，而不必考慮商家和服務提供商們所使用的不同支付系統(tǒng)的差別�！睆默F在起，中國移動和中國聯通在介入移動支付競爭的同時，就要避免受阻于“兼容”的瓶頸。
我國已經加入WTO，未來的電子商務必然要與國際接軌，移動支付也將面向各國用戶，移動支付的前景是美好的。抓住機遇，把移動支付的蛋糕做大，電信、網絡、金融等相關行業(yè)都將從中獲得可喜的回報。
eNet硅谷動力